新时代 新金融 新实践丨地铁场景数字网点──建设银行数字化工厂助力智慧城市建设

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编者按

近年来，建设银行全面贯彻落实新发展理念，纵深推进“三大战略”，一系列新金融创新实践引领各项业务全面发展和经营业绩持续提升。为进一步深化资本市场对建设银行新金融行动战略内涵和丰富成效的认知和理解，彰显“义利兼顾”的新金融模式在新时代背景下的生命力和竞争力，《今日建行》根据资本市场和投资者的关注重点，通过系列专题推出“资本市场新金融优秀案例”，生动展现建设银行在贯彻国家决策部署、解决社会痛点难点、引领行业创新发展、深化金融科技应用和增强客户服务能力等方面的优势特色，量化呈现了新金融行动在获客活客、风险管控、成本控制及综合收益等方面取得的显著效果。

地铁场景数字网点

──建设银行数字化工厂

助力智慧城市建设

城轨交通作为新发展阶段国家战略重点支持的“新基建”领域之一，承载经济发展、城市治理、服务民生等重要使命。随着数字经济时代的到来和金融科技的推动，“刷脸支付”、“会员钱包”等模式在方便民众交通出行的同时也为金融行业带来了巨大流量，并成为了传统金融企业在便民科技赋能和绿色经济加持下的新发展方向。

建设银行数字化工厂以新金融行动为指引，围绕“建生态、搭场景、扩用户”切入高频高流量的公共出行生态，发挥金融科技优势，整合CBG三端资源，打造“地铁场景数字网点”综合解决方案（以下简称“地铁项目”），精准助力智慧城市建设和百姓便捷出行。截至目前，“地铁项目”已在郑州、西安、青岛等8个城市落地运行，覆盖3千万地铁平台用户，账户交易近1亿笔。通过项目建设运营，建设银行与地铁运营方建立了坚实合作，有力推动城市基础设施绿色升级。项目荣获《亚洲银行家》“2021年度中国奖项计划”最佳数字自助项目、2020年中国银行业金融科技应用成果大赛最佳应用成果一等奖等多个国际国内奖项。

「刷脸过闸技术创新，彰显金融科技实力」

惠及千万民众出行

“地铁项目”深刻洞察公众日常生活出行场景需求，发挥科技赋能优势，运用数字化产品工具和先进生物识别技术，将金融服务延伸至百姓生活的方方面面，以科技的力量造福大众，以金融的智慧回馈社会。

一是构建金融级安全防护。“地铁项目”严格遵循用户授权、最小必要原则，交易实时监控，安全全程防护。通过用户的有效授权、数据全链路加密以及信息有效性验证等多重安全防控体系，建立完备的应急与风险防控机制，全方位保障用户信息与资金安全。

二是达到毫秒级过闸认证。“地铁项目”极大提升了乘客过闸的通行速度，通过地铁场景专属模型、高速防伪活体检测等关键举措，实现毫秒级识别认证。经过实测，最快通行速度可达到52人/分钟。

三是实现规模化复制推广。自2019年“地铁项目”启动以来，先后在郑州、西安、青岛上线运行，服务模式逐步成熟。2021年，“地铁项目”的服务范围进一步扩大，目前已推广至呼和浩特、乌鲁木齐、长沙、昆明、无锡等城市，覆盖超过三千万市民出行。

「打造地铁会员钱包，强化生态场景运营」

推动B端C端协同发展

依托建设银行的账户产品，“地铁项目”打造会员钱包，通过产品输出与场景深度联合运营，进一步实现了便民利民惠民。同时，通过与地铁集团建立的坚实合作，也有力带动了B端业务发展。

▲“地铁项目”运用数字化经营理念与方法，强化生态场景运营

一是围绕用户体验，打造核心产品。“地铁项目”以会员钱包承接场景金融服务需求，坚持以用户为中心，优化账户注册流程，支持绑卡银行超20家，满足市民多样化支付需求。截至2021年底，郑州、西安、青岛等主要城市地铁会员钱包开通超过360万户，C端经营成效显著。

二是深耕场景经营，持续创造价值。“地铁项目”运用数字化经营理念与方法，实现场景价值的持续创造。例如，郑州、青岛地铁推出建行压岁金钞预售活动，实行“线上＋线下”联合运营，形成了银行在地铁场景的经营闭环。2021年一季度，郑州地铁在手机银行上线“刷脸乘车周卡”权益领取功能，吸引了3万用户至手机银行使用该功能。

三是赋能合作平台，金融活水持续输送。建设银行与合作方建立联合运营模式，运用建行的数据管理与可视化工具实现常态化数据监测，赋能合作平台运营提效，双方建立了坚实互信的合作关系。以某地铁为例，2021年底对公信贷余额是2018年项目启动前的近17倍，年均增长率达146.93%，地铁集团授信余额增长近3倍，金融活水持续输送，助力绿色基础设施行业发展。

四是上线数币钱包，开拓创新应用。建行数字人民币钱包目前已在青岛、成都等多座城市地铁APP上线，支持数字人民币扫码乘车和在线购票，拓宽了金融服务输出渠道，加快科技赋能百姓生活。

「积极助力复工复产，践行绿色金融创新」

彰显社会责任担当

2020年新冠肺炎疫情期间，“地铁项目”以“刷脸支付＋会员钱包”为纽带，对接“善融商务”平台，推出防疫专区，为当地居民提供防疫用品及生活物资订购服务，同时在郑州、西安、青岛地铁开展乘车优惠活动，助力生产生活，上线以来累计发放乘车券超600万张。2021年河南特大洪涝灾害期间，地铁集团信贷需求提出两日内，建设银行紧急提供专项贷款额度10亿元，助力抗洪救灾及复工复产，用实际行动彰显大行责任与担当。

依托“地铁项目”所处的公共出行生态，建设银行积极开展绿色金融创新。 “基于‘碳账本’的综合绿色金融服务案例”成功入选人民银行金融数据综合应用试点。“地铁项目”作为该案例产品服务向外输出的重要试点场景，通过打造公共交通场低碳减排核算能力，倡导低碳生活理念，记录用户碳足迹，积极引导市民绿色出行，为“双碳”目标的实现贡献建行智慧和力量。

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来源：今日建行