建设银行深入践行新金融理念,发挥普惠金融科技属性和普惠属性,将数据作为资产经营,经过多年实践,逐步构建了“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”的普惠金融新模式,促进信贷资金“精准滴灌”和穿透落地,着力提升金融覆盖面和可得性,破解小微企业融资难题。
多维数据互联互通。在确保数据合法合规应用的前提下,依托“新一代”企业级数据应用体系,整合挖掘资金结算、交易流水、投资理财等银行内部信息和税务、社保、司法等外部数据,动态跟踪、交叉验证,形成小微企业精准画像,打造多维度客户统一视图。通过将内外部数据标准化、关联化,推动数据资产转化为信用信息,破解信息不对称的融资痛点,为小微企业融资有效增信。
再造信贷作业流程。运用数据自动采集、模型自动审批,实现全流程线上化、自助化操作,信贷办理效率大幅提高,由传统方式下的20~30天到信用类贷款实时审批、立等可贷,贷款支用采取按需支用、随借随还、按日计息方式,进一步节省了企业财务成本。在“快”的同时更注重“管”得有效,建立了智能反欺诈拒险、大数据模型排险、系统机控防险、可视化监测判险、预警催收避险、专业处置化险“六位一体”的普惠智能风控体系,从根本上改变了过去单纯依靠人工判断防范风险的做法。
创新数据化产品系列。针对小微企业融资“短、小、频、急、散”的特征,建设银行构建了专门适用小微企业的“小微快贷”新模式产品体系,截至2021年6月末,建设银行普惠金融贷款余额达1.71万亿元,惠及客户超210万户。其中,针对长期以来困扰银行和企业的抵押难、担保难,并相应带来的融资贵问题,在利用大数据技术有效识别和控制风险的前提下,构建“信用快贷”产品,贷款可得性大幅提高;针对经过一定成长、贷款金额相对较大的客户,依托大数据技术对客户和抵押物的综合分析构建“抵押快贷”产品,满足客户差异化需求。除此之外,还构建了质押快贷、平台快贷等产品,让每一类客户都可以根据需要找到最适合自己的产品。